온투업계, 주담대 규제 직격탄 — 대출 취급액 70% 급감 전망이 던지는 질문

금융위원회가 발표한 '2026년도 가계부채 관리방안'에 온라인투자연계금융업(온투업)이 포함되면서, 업계 전반이 비상경영 모드에 돌입했습니다.

이번 조치의 핵심은 그동안 자율에 맡겨졌던 온투업 주택담보대출에 LTV(담보인정비율) 규제와 주택가격별 대출 한도가 동시에 적용된다는 점입니다.

4월 2일부터 행정지도를 통해 즉시 시행에 들어갔기 때문에, 사실상 유예 기간 없이 적용된 셈입니다.

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새로 적용된 규제, 무엇이 달라졌나

온투업에 적용되는 LTV 기준은 규제지역 40%, 비규제지역 70%로 은행권과 동일한 수준으로 맞춰졌습니다.

주택가격 구간별 대출 한도도 새롭게 도입되어, 15억 원 이하 주택은 최대 6억 원, 15억~25억 원 주택은 4억 원, 25억 원 초과 주택은 2억 원까지만 대출이 가능해졌습니다.

기존에는 은행권 6억 원 한도를 초과하는 대출도 온투업을 통해 가능했으나, 이번 조치로 해당 통로가 사실상 막혔습니다.

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업계가 체감하는 충격의 규모

부동산담보대출 취급 상위 3개사의 내부 시뮬레이션에 따르면, 이번 규제를 소급 적용할 경우 전체 물량의 76.1%, 금액으로 약 3,250억 원이 대출 불가 판정을 받는 것으로 나타났습니다.

향후 1년 기준으로는 신규 대출 취급액이 70% 이상 급감할 것이라는 전망까지 나온 상태입니다.

온투업 46개사의 전체 대출잔액이 약 1조 9,165억 원이고, 이 중 부동산담보대출 비중이 약 36%인 점을 감안하면 업권 전체에 미치는 파장이 상당합니다.

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온투업의 구조적 전환이 불가피한 이유

부동산담보대출 비중은 지난해 상반기 48%에서 최근 33%까지 이미 감소하는 추세였으나, 이번 규제가 그 전환 속도를 강제로 끌어올렸습니다.

온투업이 중장기적으로 생존하려면 부동산담보 외 대출 상품의 다변화가 필수적이라는 진단이 나오고 있으며, 개인신용대출이나 중소기업 대출 등 다른 영역으로의 포트폴리오 전환이 빨라질 수밖에 없는 구조적 배경이 만들어졌습니다.

업계는 온투업 주담대의 84.9%가 생활안전자금, 9.4%가 고금리 대환 목적이며 주택구입 목적은 4%에 불과하다며 실수요 기반 대출임을 강조하고 있습니다.

그러나 금융당국은 정책 일관성 차원에서 예외를 허용하지 않겠다는 원칙론을 유지하고 있어, 업계와 당국 간 간극이 어떻게 좁혀질지 주목됩니다.

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금융 규제 변화, 기업의 재무 전략도 재점검해야 할 때

이번 온투업 주담대 규제 강화는 온투업체뿐 아니라, 부동산담보대출을 활용하는 기업과 사업자에게도 재무 구조 전반을 재점검해야 할 중요한 계기가 됩니다.

금융 환경이 급변하는 시기일수록, 기업의 자금 조달 구조와 대출 전략을 전문가와 함께 정밀하게 검토하는 것이 리스크 관리의 첫걸음입니다.

창의회계법인은 스타트업과 중소기업을 위한 회계감사, 세무 자문, M&A, IPO, 밸류업(Value-Up) 전문 회계법인으로, 기업의 성장 단계별 맞춤 재무 전략을 설계하고 실행까지 함께합니다.

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